Dowiedz się, czym jest marża kredytu hipotecznego, jakie ma znaczenie i czy można ją obniżyć.
Marża kredytu hipotecznego – co to takiego?
Wzięcie kredytu hipotecznego wiąże się z koniecznością poniesienia kosztów. Bank nie pożycza nikomu pieniędzy „za darmo” – kredyty są jednym ze źródeł jego dochodów. Dlatego też każdy kredytobiorca finalnie spłaca więcej niż pożyczył. Na koszty kredytu składają się przede wszystkim odsetki, prowizja oraz marża. Ta ostatnia ma zapewniać bankowi zysk. Jest swojego rodzaju opłatą za udzielenie kredytu. Jej wartość jest wyrażana w procentach i zazwyczaj stała przesz cały okres kredytowania. Jest to również jeden ze składników kosztów odsetkowych wchodzących w skład raty kredytowej. Dlatego jej wysokość wpływa na całościowe koszty kredytu. Wysokość marży w różnych bankach można porównać, wchodząc na stronę https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/.
Od czego zależy wysokość marży?
Każdy bank ma prawo zaproponować swoim klientom marżę w dowolnej wysokości. Co więcej, zazwyczaj jest ona ustalana indywidualnie. Warto wiedzieć, co wpływa na jej wysokość. Niektórzy mogą bowiem liczyć na znacznie niższą marżę niż inni, a tym samym cieszyć się tańszym kredytem. Do obniżenia marży proponowanej danemu klientowi przyczyniają się:
- wysoki wkład własny – jeśli potrzebujesz kredytu pokrywającego mniej niż 80% wartości nieruchomości, możesz negocjować z bankiem niższą marżę;
- bardzo dobra zdolność kredytowa – jeśli bierzesz kredyt poniżej swojej maksymalnej zdolności, jesteś dla banku „bezpieczniejszym” klientem, dlatego możesz negocjować warunki;
- lojalność wobec banku – często bank, w którym masz konto od wielu lat i korzystasz z innych produktów finansowych, zaproponuje Ci niższą marżę kredytu niż bank, dla którego jesteś nowym klientem;
- skorzystanie z innych produktów tego samego banku – niektórzy kredytodawcy są również otwarci na negocjacje warunków, jeśli poza wzięciem kredytu zdecydujesz się na inne produkty z ich oferty (np. otworzysz konto lub kartę kredytową)
Warto o tym pamiętać i pokusić się o negocjacje. Bankom zależy bowiem na „pewnych” klientach, którzy będą terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Do czynników wpływających na lepszą pozycję negocjacyjną kredytobiorcy należą też: dobra historia kredytowa, stabilne zatrudnienie, wysokie zarobki, brak innych zobowiązań finansowych. W negocjacjach może pomóc także porównanie proponowanej oferty do takiej pochodzącej z innego banku. Dlatego zawsze warto korzystać z porównywarek!
Kredyt z niską marżą – czy warto?
Niska marża kredytu hipotecznego na pewno jest czynnikiem wpływającym na jego atrakcyjność. Więcej informacji o tym elemencie znajdziesz na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/marza-kredytu-hipotecznego/. Należy jednak uważać, ponieważ bank może sobie ją zrekompensować w inny sposób. Dlatego porównując oferty kredytowe, zawsze należy zwracać uwagę przede wszystkim na RRSO i całkowitą kwotę do spłaty.
